Crypto Insurance un settore promettente nonostante l'attenzione dei principali attori

La crescita in popolarità di cryptocurrencies ha, per molti versi, superato l'infrastruttura costruita per supportarla. In termini di sicurezza, criptovaluta scambi che fungono sia da marketplace che da store di risorse digitali sono diventati il ​​bersaglio preferito di un hacker. Ora che il mercato delle criptovalute è cresciuto fino a raggiungere l'attuale capitalizzazione di oltre $ 200 miliardi, richiesta per l'assicurazione criptovaluta sta guadagnando trazione.

Già, gli assicuratori big-time stanno emergendo come i principali attori del mercato: Lloyd's di Londra, un assicuratore secolare con un patrimonio netto di $ 45 miliardi, in partnership con Coinbase l'anno scorso per fornire a $ 255 milioni di polizza ad aprile di quest'anno.

Oltre a Coinbase, includono altri custodi di criptovaluta che hanno acquistato un'assicurazione Gemelli, Trust del Regno e Ancoraggio.

Perché è necessaria un'assicurazione crittografica?

Nonostante la notevole tecnologia a supporto delle criptovalute, recente rapporti dimostralo sicurezza informatica è ancora una delle maggiori minacce per l'industria. Azienda di ricerca sulla sicurezza CipherTrace stime che nel 2019 sono stati persi oltre $ 4 miliardi di fondi crittografici a causa di furti e frodi.

Per esempio, Binance, una delle più grandi piattaforme crittografiche, ha annunciato nel 2019 di aver "scoperto una violazione della sicurezza su larga scala" che ha portato gli hacker a rubare 7000 Bitcoin per un valore di $ 40 milioni.

Secondo Binance, gli hacker hanno utilizzato phishing e virus per accedere ai caldi portafogli della società che presumibilmente contenevano circa il 2% delle partecipazioni BTC dell'azienda. Fortunatamente, Binance ha creato un fondo di asset di sicurezza per gli utenti (Safu) nel 2018 per proteggere gli utenti e i loro fondi in tali casi. Dal 2018, la SAFU ha ricevuto il 10% di tutte le commissioni di negoziazione di Binance come fondi che sono accantonati in celle frigorifere per essere utilizzati in casi estremi.

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Un altro caso che evidenzia la necessità di un'assicurazione crittografica è il Bitfinex hack del 2016. Nel giugno 2019, erano due fratelli israeliani arrestato in relazione all'attacco informatico che ha visto l'impresa perdere quasi 120.000 BTC (per un valore di circa $ 72 milioni al momento).

Dall'inizio di quest'anno, almeno sette scambi di criptovalute hanno segnalato un attacco di hacking su larga scala sulle loro piattaforme. Uno di questi è Bittrue, uno scambio di criptovaluta con sede a Singapore che ha perso $ 5 milioni in XRP e Cardano.

Questi rapporti evidenziano quanto siano diventati prevalenti gli attacchi informatici nello spazio crittografico. La cosa più inquietante è che gli esperti di sicurezza informatica svelare che "tali attacchi possono essere effettuati con livelli molto più rudimentali di abilità autodidatta".

Mentre parlava con Cointelegraph, Hartej Sawhney, il co-fondatore dell'agenzia di cybersecurity Zokyo Labs, ha affermato che "esiste una serie di frutti a basso impatto per gli hacker", aggiungendo, "non è necessario l'addestramento militare per condurre il crimine informatico sugli attuali scambi centralizzati “.

La sfida di assicurare criptovalute

Con milioni di persone in gioco, per non parlare della crescente capitalizzazione del mercato delle criptovalute, il settore assicurativo può fornire una rete di sicurezza per gli investitori in criptovaluta. Gli assicuratori tradizionali possono ripristinare la fiducia degli investitori nelle criptovalute come riserva di valore.

Gli scambi di criptovalute giganti come Binance, Gemini e Coinbase hanno già messo in atto coperture assicurative per compensare gli utenti in caso di incidente. Ad esempio, Coinbase richiede un'assicurazione documento che mantiene "un'assicurazione criminale commerciale in un importo complessivo superiore al valore della valuta digitale" che detiene in deposito caldo.

Il documento legge inoltre che "la polizza assicurativa di Coinbase è resa disponibile attraverso una combinazione di sottoscrittori assicurativi di terze parti e Coinbase, che è un coassicuratore ai sensi della polizza".

Nell'ottobre 2018, Gemini ha anche ottenuto servizi assicurativi da Aon e dalla Federal Deposit Insurance Corporation. Il responsabile del rischio dell'azienda disse:

"I consumatori sono alla ricerca degli stessi livelli di protezione assicurata a cui sono abituati dagli istituti finanziari tradizionali".

Tuttavia, l'incertezza normativa è una delle maggiori sfide che gli assicuratori devono affrontare al momento. In tutto il mondo, i regolatori sono preoccupati per i rischi di riciclaggio di denaro presentati dalle criptovalute, eppure pochi hanno stabilito chiaro politiche e quadri su come le criptovalute dovrebbero essere scambiate e utilizzate.

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Mentre parla con Cointelegraph, Yusuf Hussain, responsabile del rischio Gemini, concorda anche sul fatto che "Le maggiori preoccupazioni degli assicuratori tradizionali sono radicate nella mancanza di chiarezza normativa".

“Una regolamentazione ponderata nella criptovaluta sarà il perno per una maggiore disponibilità dell'assicurazione criptovaluta. Fatto bene, può spianare la strada a mercati sani e sostenibili e alimentare l'innovazione a lungo termine che sblocca la promessa della criptovaluta e trasforma la società in meglio ".

A suo avviso, il modo migliore per fornire un'assicurazione crittografica è includere le licenze appropriate mentre "si costruisce un'infrastruttura di livello istituzionale che soddisfa gli standard stabiliti dai mercati finanziari tradizionali". Hussain afferma:

"Una valutazione indipendente della progettazione e dell'implementazione di un controllo di sicurezza degli scambi è anche importante (poiché) ottenere un rapporto SOC 2 aiuta l'industria a passare dal dire che è sicura alla dimostrazione che è sicura".

La volatilità dei prezzi delle criptovalute contribuisce anche all'insufficiente copertura assicurativa nel settore. Nel gennaio dello scorso anno, i dati provenienti da coinmarketcap ha dimostrato che la capitalizzazione di mercato totale del settore delle criptovalute è stata valutata a oltre $ 800 miliardi, mentre attualmente sta fluttuando a poco più di $ 200 miliardi. Volatilità colpisce la valutazione dei premi assicurativi, limitando così il numero di monete che possono essere assicurate in caso di hacking.

La mancanza di statistiche assicurative nel settore delle criptovalute presenta anche problemi di prezzi di copertura, poiché i dati storici vengono normalmente utilizzati per calcolare i premi. In un settore instabile caratterizzato da oscillazioni dei prezzi a tre cifre, gli assicuratori possono riuscire a coprire solo un piccolo numero di monete perse.

Coinbase, per esempio, assicura solo $ 255 milioni limite delle sue monete calde con i Lloyd's di Londra. Non è noto se vi sia un'assicurazione per il resto delle sue monete per celle frigorifere.

Quali assicuratori trarranno beneficio

C'è ancora un grande divario educativo e molti fraintendimenti che impediscono alle compagnie assicurative tradizionali di fornire coperture complete per il settore delle criptovalute. Aggiungilo alle sfide sopra evidenziate e all'improvviso è comprensibile il motivo per cui gli scambi fanno fatica a ottenere un'assicurazione valida per i loro clienti.

Nonostante l'approccio globale titubante, compagnie assicurative come Lloyd's di Londra hanno sempre prestato attenzione al Bitcoin. In un 2015 rapporto, Lloyd ha valutato i fattori di rischio dell'assicurazione crittografica, menzionando che "l'istituzione di standard di sicurezza riconosciuti per lo stoccaggio a freddo e caldo aiuterebbe notevolmente la gestione del rischio e la fornitura di assicurazione".

Oltre a Lloyd’s, a rapporto di Bloomberg ha osservato che altri importanti attori del settore assicurativo come Aon, Allianz e Marsh & McLennan stanno anche prestando attenzione a assicurazione criptovaluta.

Cointelegraph ha parlato con Timothy Fletcher, il leader del Financial Services Group (FSG) della regione occidentale di Aon, il quale ritiene che:

"Alcuni assicuratori sono disposti a distribuire capitali e creare soluzioni assicurative su misura per le società di asset digitali, molti rimangono conservatori data la natura in evoluzione della tecnologia blockchain sottostante."

Fletcher ha aggiunto che "un certo numero di assicuratori più grandi e affermati ha preso una linea dura e non partecipa affatto al settore delle criptovalute". Secondo Fletcher:

"Una mancanza di chiarezza normativa e un'esperienza di perdita assicurativa limitata" sono tra le principali questioni che causano l'approccio titubante del mercato assicurativo verso le criptovalute.

D'altra parte, il rapporto Bloomberg ha mostrato che sebbene l'industria delle criptovalute sia piena di furti e frodi, ci sono molti assicuratori che "scommettendo che possono evitare le insidie" per beneficiare dei premi sostanziali dell'assicurazione criptovaluta.

Quando è stato chiesto di commentare i possibili metodi che potrebbero essere utilizzati per migliorare l'assicurazione criptovaluta, Fletcher ha suggerito che gli scambi di criptovaluta dovrebbero collaborare con un rappresentante di intermediazione che è "ben informato sulle risorse digitali e capisce come navigare in un mercato assicurativo volatile". Fletcher ritiene inoltre che gli assicuratori dovrà comprendere i rischi unici di ciascuna società di criptovaluta pur essendo consapevole e rispettoso del processo di sottoscrizione.

Ad esempio, i sottoscrittori possono caricare fino a cinque volte o più per la copertura contro la perdita o il furto. Con un numero crescente di startup crittografiche che considerano l'assicurazione come un must in questi tempi di insicurezza informatica, ci sono maggiori opportunità per gli assicuratori di offrire prodotti su misura per le esigenze specifiche di ogni cliente. Inoltre, i clienti che cercano una copertura più ampia avranno bisogno di più sottoscrittori in una pratica che lo farà ridurre il rischio quando colpisce il disastro.

Gli assicuratori stanno imparando lo spazio

Nonostante i molti ostacoli che affliggono lo spazio assicurativo della criptovaluta, la crescita del mercato nel corso degli anni è difficile da negare. Tutto sommato, il settore assicurativo è un affare di persone e, quindi, il modo più efficace per migliorare l'impegno tra gli scambi di criptovalute e gli assicuratori è quello di tenere riunioni di persona. Tali interazioni consentiranno agli assicuratori di farsi un'idea della gestione, della cultura e della conformità di un'azienda.

Gli assicuratori possono trarre vantaggio dall'aumento della domanda di assicurazioni crittografiche e aumentare i loro rendimenti con prodotti su misura. Considerando la crescente tendenza del numero di assicuratori che stanno investendo tempo per comprendere i rischi e le opportunità connessi allo spazio crittografico, è tempo che gli assicuratori considerino l'offerta di copertura in questo settore emergente.

Le compagnie nascenti nel mondo assicurativo si stanno già muovendo per fornire prodotti su misura. Esperti di mercato come Fletcher prevedono un afflusso di assicuratori nello spazio:

“Molti assicuratori offriranno copertura in questo spazio; tuttavia, i termini e le condizioni di copertura possono variare notevolmente (ad es. copertura per conservazione a caldo rispetto a quella fredda). "

Mentre è necessaria una maggiore istruzione in materia di criptoassicurazione, un altro fattore importante da considerare è la trasparenza. Gli assicuratori tradizionali sono alla ricerca di piena trasparenza per affrontare alcune delle sfide di custodia del mercato delle criptovalute. Forse è il momento di ripensare le polizze assicurative e progettarle per i singoli proprietari di criptovaluta invece che per i custodi.





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